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購買銀行凈值型理財應該注意什么

發表日期:2018-10-29 02:50    來源:中國基金報    關注指數:

龙族幻想原型机 www.uhrvv.icu 細心的投資者到銀行去,會發現銀行的凈值型理財越來越多,究竟該怎么???

根據融360的統計,從5月起,商業銀行凈值型理財產品發行136款,環比大幅增加72.15%。在接下來的6月、7月、8月,凈值型理財產品的發行量分別為171款、181款、245款,環比均有所增加。與1月份相比,8月份凈值型理財產品的發行量增長265.67%。

買凈值型理財該怎么看?首先,必須逐步走出“剛性兌付”,接受買銀行理財必須“自負盈虧”的思想。

實際上,目前發行的最多的銀行凈值型理財產品,類似公募基金的偏債混合型基金,至于股票、債券的持有上限、下限是多少,決定了這類產品未來收益的上行、下行空間,買之前一定要問清楚。其次,目前一些凈值型產品每周公布一次凈值,類似于公募基金中的封閉式基金,也有一些短期產品雖然號稱凈值型理財,卻僅在到期后公布凈值,這類產品并非嚴格意義上的凈值型產品,透明度不足,投資者應盡量避開。

在費率上,投資者也要特別明確,申購費、管理費應該如何收取,除此之外還有沒有業績分成。一般來說,此類產品不收申購、認購費,但仍有管理費等一些隱性費用,另外贖回費按什么樣的費率收取,贖回款項多少天到賬,投資者在買入前必須弄清楚。值得提醒的是,此類產品的合同、運作詳情等細節在哪里查詢,最好也一并明確。因為銀行官網、APP非常多,操作繁瑣,一些投資者買入產品之后,曾出現無處查詢凈值的情況。

值得注意的一點是,很多投資者買入凈值型產品之后,還是按照以往的習慣,關心“承諾收益率”“預期收益率”究竟是多少,實際上凈值型產品并不能承諾收益,一些銀行擦邊球宣傳的“預期收益率”并沒有法律效力,因此投資者要擦亮眼睛,不要被銀行的預期收益率牽著鼻子走。投資者更應該關心的是股票、債券的投資比例,根據市場情況估算可能出現的最大虧損,對比自己的風險承受能力,作出較為理性的判斷。

天風證券銀行研究團隊認為,目前處于資管新規過渡期,過渡期是大力發展凈值型產品的關鍵時期。未來,銀行理財子公司也許會很快形成類似公募基金的頭部集中格局。

過渡期里,各家銀行也許還可以享受相對穩定客群和收入。而2020年年底一過,隨著剛兌產品成為過往,沒有及時轉型且凈值型產品基礎薄弱的銀行,或面臨客戶流失風險。

客群會涌向歷史業績優秀的凈值型產品,而這些產品來自于早已培育出優秀的凈值型產品開發、銷售、投資管理能力的銀行??突г傺≡竦乃俁然蛟犢煊諦虜販⑿興俁?,這時馬太效應將會凸顯。

作者:張燕北

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